Category Archives: Uncategorized


5 business development companies (BDC) voor hoge dividenden

In dit artikel wat aandacht voor een type aandeel wat vaak hoge dividenden oplevert: Business Development Companies, afgekort BDCs.

Een BDC is een speciaal soort bedrijf in de US, wat puur dient als een doorgang voor investeringen in (meestal) kleine en middelgrote bedrijven die niet zelf geld op de beurs kunnen halen. Het bedrijf haalt geld binnen via zijn eigen aandelen en steekt dit in andere bedrijven. Hiermee kun je dus impliciet investeren in diverse bedrijven. BDCs zijn verplicht om 90% van hun winst uit te keren aan aandeelhouders, dus kijk eens naar de volgende vijf aandelen, en hou je hand alvast maar op :-).

MAIN – Main Street Capital Corporation

Main Street Capital is een BDC die zich richt op “lower middle market” bedrijven, met een omzet tussen $10 en $150 miljoen, in diverse sectoren. Ze betalen al een tijdje dividend, en sinds 2008 wordt dat langzaam hoger, met nu een prettige 7%, die maandelijks uitbetaald wordt. Main heeft gewoon mooie cijfers, en is niet zo gevoelig voor de market. Je ziet ze dan ook vaak terugkomen op lijstjes van degelijke BDCs.

MCC – Medley Capital Corporation

Medley Capital is een iets ander soort BDC, in dit geval een closed-end investeringsbedrijf wat zich op private middle-market bedrijven richt, die ze directe leningen verstrekken. Medley’s koers is recentelijk omlaag gedoken, waardoor het nu een koopje is met een royaal dividend van 11% biedt, per kwartaal betaald. Ze betalen nog niet zo lang, maar de cijfers zien er redelijk goed uit, en ze zijn zeer ongevoelig voor de markt.

PSEC – Prospect Capital Corporation

Prospect Capital speelt ook Sinterklaas voor de middle market, en dat levert al jaren een mooi dividend op, op dit moment zelfs 13%. Bij MorningStar zien we ook weer gunstige cijfers in vergelijking met de sector. Prospect gaat wel meer met de markt mee dan Main en Medley, maar als je elke maand uitbetaald krijgt mag je niet zeuren, toch.

AINV – Apollo Investment Corporation

Appollo Investment is ook weer een closed-end investment gebeuren, gericht op de middle market maar steekt soms ook wel geld in publieke bedrijven. Met een fijne 9% dividend kom je hier niet te kort.  Ze zijn zeer gevoelig voor de markt, dat helaas dan weer wel, maar 56% van de aandelen is in handen van institutionele beleggers, wat wel vertrouwen wekt. In april werd AINV nog geupgrade door analisten en volgens MorningStar vindt Wall Street dit ook nog een Hold, dus dat lijkt wel goed te zitten.

FSC – Fifth Street Finance Corp

Dit is ook weer gewoon een BDC die geld steekt in kleine en middelgrote bedrijven. Met een lage beta (marktgevoeligheid, 0-1, lager = beter) van 0,81, 39% institutionele aandeelhouders en een dikke 10% dividend is dit een prettig aandeel, met een vette Buy/Hold aanbeveling van Wall Street volgens Morningstar, want met de huidige prijs pak je een leuke korting en dus een hoog dividend mee.

Voor een uitgebreide ranking van BDCs, lees dan dit artikel bij Seeking Alpha. Verdere informatie over BDCs en mogelijke portfolio samenstellingen met meerdere BDCs kun je hier vinden.


5 Closed-End Funds (CEFs) voor flink hoge dividenden

In mijn vorige post heb ik een aantal suggesties voor dividend ETFs (exchanged-traded funds) gegeven; deze keer duik ik in een iets andere hoek, namelijk op Closed-End Funds, afgekort CEF – en ook dit keer weer met het oog op goede dividenden, natuurlijk.

Een Closed-End Fund is een investeringsfonds dat bij de start eenmalig een kapitaal ophaalt, waarmee vervolgens aandelen of obligaties (of andere beleggingsinstrumenten) worden gekocht, die actief beheerd worden. Het fonds zelf geeft een vast aantal aandelen uit, waardoor deze een prijs kunnen hebben die hoger (premium) of lager (discount) ligt dan de onderliggende aandelen die het fonds in eigendom heeft (de Net Asset Value, NAV). Dit is een aspect om zeker mee op te letten. Een ander aandachtspunt is hoe de aandelen gespreid zijn.

Het verschilt dus sterk van ETFs, omdat een CEF wel actief beheerd wordt – waardoor het kostenpercentage meestal ook een stuk hoger ligt. De managers van dit soort fondsen doen daar ook wel wat voor. In sommige gevallen gaat dat vrij ver, door gebruik van gecompliceerde instrumenten of strategien met met options en calls en investeren met geleend geld (leverage).  Daar staat meestal ook een royaal rendement tegenover. Dit is dus typisch een geval van meer risico, meer rendement.

Hier  5 interessante CEFs voor je dividend-hongerige portofolio.

HYF: Managed High Yield Plus Fund – 8%

Dit is een CEF van UBS uit de US, vooral gericht op het genereren van inkomen, en daarnaast op groei. Het fonds bestaat al geruime tijd, vanaf 1999, krijgt 2 sterren van Morningstar, en heeft altijd dividend betaald – maandelijks, zoals we ’t graag zien. De laatste 10 maanden zit de koers ook aardig in de lift. Ze investeren vooral in lager-gewaardeerde zakelijke en overheidsschulden en andere zaken die een vaste opbrengst hebben, zoals obligaties.

IGD: Voya Global Equity Div & Prem Oppty Fund – 9%

Deze CEF, eerder onder de naam van ING in de US, richt zich eveneens vooral op inkomen en daarnaast op groei. Het fonds koopt internationaal gespreide aandelen met een goede historie op het gebied van dividenden, dus dat is mooi meegenomen. Voor de koers hoef je ’t niet te kopen, maar het rendement zit zeker wel goed, en ze krijgen nog twee sterren van Morningstar ook. Prettig is ook dat ze geen geleend geld gebruiken.

GPM: Guggenheim Enhanced Equity Income Fund – 10%

Deze CEF komt van Guggenheim, een club met meer van dit soort fondsen. Ook hier weer sterk gericht op inkomen, minder op groei. Daarom is het ook niet zo erg dat de koers van dit fonds, en de anderen, niet stijgt over de jaren – als er maar een stabiel rendement uit komt.  Ze zijn 8 jaar bezig nu, krijgen 2 sterren van Morningstar, en betalen per kwartaal. Dit is ook een gespreid fonds, dus de investeringen zijn gespreid over verschillende sectoren.

GOF: Guggenheim Strategic Opportunity Fund – 10%

Strategische kansen, jaja. Dat klinkt goed, en wie zegt er nee tegen deze 10%? Ook dit fonds draait al jaren lekker, en betaalt maandelijks uit. Ze richten zich niet alleen op inkomen maar ook groei, en kopen daarvoor alles wat los en vast zit – laaggewaardeerde obligaties (junk bonds), in en buiten de US, aandelen of obligaties, en allerlei soorten leningen. Gaat dat wel goed? Volgens Morningstar zit je hier prima: 4 sterren maar liefst.

CII: BlackRock Enhanced Capital and Income Fund – 8%

De mensen van de Zwarte Rots bieden ook allerlei investeringsvehikels, waaronder deze CEF. Wederom een combi van inkomen + groei, gespreid geinvesteerd qua sectoren,  vooral in de US maar ook daarbuiten, aandelen en diverse schulden. Drie sterren van Morningstar, dividend van 8% betaald per kwartaal, helemaal niets mis mee – en je kunt nu al een tijdje instappen met een 10% korting ook.

Zo, dat was ‘m weer! Volgende keer heb ik weer 5 tips uit een nieuwe categorie van interessante bedrijven.


5 handige ETFs (trackers) voor degelijke en hoge dividenden

In dit artikel ga ik kijken naar een aantal handige ETFs voor de dividend-georienteerde belegger.

Mocht je nu meer aan ET dan aan aandelen denken, ETF staat voor Exchange-Traded Fund. In Nederland worden ze vaak aangeduid als “tracker”, maar die term wordt in het buitenland niet gebruikt – net als dat geneuzel over “sprinters” en “turbo’s” :-).

Het is eigenlijk heel simpel. Iemand heeft een Gezaghebbende Lijst gemaakt van een stel bedrijven – zoals bijvoorbeeld de S&P 500 – op basis van bepaalde criteria – en iemand anders heeft bedacht dat hij gewoon alle aandelen uit die lijst gaat kopen, en dan zelf aandelen  verkoopt voor dat hele pakket als een geheel. Jij kunt die aandelen kopen, en dan heb je in een keer een bredere spreiding van je investering, omdat je geld in meerdere aandelen tegelijk steekt.

Een nadeel is dat je wel een beetje inlevert op je rendement, omdat je een kleine vergoeding betaalt aan de beheerder van de ETF. Dit wordt uitgedrukt als het percentage van de totale waarde van het fonds waarmee de kosten worden gedekt – de expense ratio. Het fijne is nu dat waar je vroeger behoorlijk betaalde voor fondsmanagers van “actief beheerde” fondsen, je nu veel minder betaalt, en tegelijkertijd precies weet wat er in de ETF zit.

Tot zover deze korte introductie van de wondere wereld van de ETFs. En dan nu: 5 ETFs waarmee je aardige dividenden kunt binnenslepen!

SDIV: Global X – Super Dividend

Ja, met zo’n naam kan het eigenlijk al niet meer stuk :-). Global X is een bedrijf wat handelt in “innovatieve ETFs”, volgens de site. In dit geval wordt de Solactive Global SuperDividend Index gevolgd. Deze index volgt de performance van 100 bedrijven die behoren tot de best dividend betalende bedrijven ter wereld.

SDIV betaalt maandelijkse dividenden, en de afgelopen 12 maanden kon je er dik 6% rendement op krijgen! Jaja. En het fijne is, het is internationaal gespreid dus een crisisje hier of daar is niet gelijk een ramp. En het addertje? Internationale dividend fondsen schommelen altijd meer, maar ja. Als je daar niet van houdt moet je maar obligaties nemen.

DWX: SPDR S&P International Dividend

Deze internationale variant van de SDY (zie hieronder) volgt de S&P International Dividend Opportunities Index, wat bedrijven zijn uit de gehele wereld die een hoog dividend combineren met stabiliteit, diversificatie en ook een beetje fatsoenlijk te verhandelen zijn.  Eigenlijk een beetje hetzelfde als SDIV eigenlijk.

DWX leverde de afgelopen 12 maanden een mooie 6,3% rendement op.

VYM: Vanguard High Dividend Yield

Dit is een echt Toppertje, volgens MorningStar: Zowaar, een 5 sterren ETF. Dit fonds volgt de FTSE High Dividend Yield Index, wat bedrijven zijn die een beter dan gemiddeld dividend betalen. Hmm. Dat geeft niet veel duidelijkheid, maar kennelijk werkt de selectie goed. Kijk maar eens naar een chart van VYM over de laatste vijf jaar, dan zie je een gestage groei van de koers. Het is ook niet gek, met bedrijven als Apple, Exxon, Microsoft, en Johnson & Johnson.

Het dividend zelf is bescheiden, met 2,8% over de laatste 12 maanden, maar in combinatie met deze fijne koersgroei en de superlage expense ratio van slechts 0.10% is dit toch zeker een aanrader.

FDL: First Trust Morningstar Dividend Leaders Index

Deze ETF, van de firma First Trust, volgt de MorningStar Dividend Leaders Index. Tot onze verbazing blijkt MorningStar dit ook een ge-wel-dig fonds te vinden, wederom de volle 5 sterren. Ook hier zien we een combinatie van een koers die de afgelopen 5 jaar mooi in de lift zat, en een gezond dividend van 3%. De index volgt grote bedrijven, zoals AT&T, Intel en Merck, dus vooral een keuze voor degelijkheid, zoals MorningStar ’t graag ziet.

SDY: SPDR S&P Dividend

Deze ETF volgt de S&P High Yield Dividend AristocratsTM Index. Dat zijn bedrijven uit de S&P 500 die al 25 jaar lang dividend betalen en consequent het dividend hebben verhoogd. Dat vinden we natuurlijk heel fijn, en MorningStar ook – die geeft deze ETF maar liefst 4 sterren.

Het is een prima keuze voor de wat conservatievere belegger. Rendement was in de laatste 12 maanden iets van 3,8%. Je moet er geen wonderen van verwachten, want het dividend van deze ETF zelf gaat helaas niet omhoog met de jaren. Dan kun je beter losse aandelen van topbedrijven kopen, zoals die in mijn Geheel Gratis Lijst van Alsmaar Meer Dividend Betalers.


Aandelen met extreem hoog dividend

In dit artikel wat aandacht voor aandelen met een Extreem Hoog Dividend. Vind je 5% aan de magere kant? Wordt je nog niet warm van 10%? Dan moet je zeker verder lezen.

Je kunt dit soort aandelen vrij makkelijk vinden. Om te beginnen bijvoorbeeld bij een van mijn favoriete dividend sites, Dividata.com, op de High Yields pagina. Hier pluk je zo een paar leuke aandelen:

SDR SandRidge Mississippian Trust II 27%
SDT SandRidge Mississippian Trust I 25%
CHKR Chesapeake Granite Wash Trust 24%
PER SandRidge Permian Trust 20%
WHZ Whiting USA Trust II 19%

Niet gek! Dat ziet er wel goed uit, zou je denken. Maar, wat zijn dit eigenlijk voor aandelen, die Trusts?

Het gaat hier om Royalty Trusts, speciale ondernemingen die eigenaar zijn van (meestal) olie of gasbronnen. Ze voeren de exploitatie niet uit, dat doen anderen, maar zij vangen wel de opbrengsten en zijn verplicht die voor 90% aan aandeelhouders uit te keren (net zoals bij Real Estate Investment Trusts, de REITs). Dat klinkt ook goed!

Het punt met trusts is echter… de olie raakt een keer op. Alle bovenstaande trusts zijn eigenaar van specifieke bronnen of gebieden – en OP = OP. Dat is van te voren ook al bekend; er gaat een x aantal vaten olie uit de grond gehaald worden en in jaar Z houdt het feest op. Ai, ai.

Hierdoor gaat de waarde van trust aandelen meestal met de jaren gestaag omlaag. Een typisch voorbeeld is SDR:

sdr_koersverloop

Ze hebben nu wel een absurd hoog dividend, maar in dit geval blijken de olie opbrengsten nog tegen te vallen ook, zelfs met nieuwe bronnen erbij. Ze worden prompt afgewaardeerd. Die kun je misschien beter overslaan. En met WHX is het binnen een jaar afgelopen, daar hoef je zeker niet aan te beginnen.

Is het allemaal dan bagger? Nou, riskant is het zeker. De waarde gaat omlaag, en zal in de meeste gevallen domweg 0 zijn aan het eind! Je moet dus goed rekenen om te bepalen of je je geld eruit kunt halen, want de dividenden zullen op moeten wegen tegen de kelderende koers.

Maar, er valt nog wel wat te halen. WHZ, Whiting USA Trust II, doet het niet zo gek. Deze trust heeft een serie van olie en gasbronnen in verschillende gebieden die nog geruime tijd meegaan, tot 2021. Zie ook deze uitgebreide valuatie van dit aandeel uit 2012.

Het lijkt erop dat je dit soort aandelen eigenlijk vooral aan het begin moet kopen, simpelweg omdat velen dan kopen vanwege het spectaculaire rendement, maar daarna moet je niet te lang blijven hangen – tenzij de koersen voor olie of gas omhoog gaan, of er meer geproduceerd wordt dan voorzien. En tsja, dat valt heel moeilijk te voorzien.

Oh, en mocht je Universal American Corp (UAM) nog zijn opgevallen in het lijstje van High Yields bij Dividata… met 21% dividend… inderdaad, dat is niet zo’n olie trust (ze zitten in de healthcare), maar ook deze is geen aanrader. Analisten van Zacks geven UAM een strong sellze hebben al 3 kwartalen verliezen met meer dan 150% verschil ten opzichte van verwachtingen.

Maar niet getreurd. Volgende keer kom ik weer met De Betere Aandelen :-).

 

 

 

 


Review van DEGIRO met “verbeterde” site – nog steeds zeer matig

Ik schreef eerder al een review over The New Kid on The Broker Block, DEGIRO. Sindsdien zijn ze met een “upgrade” van hun trader gekomen, claimen ze, want ze “hebben naar klanten geluisterd”.

Nou, dat valt heel erg tegen, kan ik u melden. Ja, ze hebben een paar dingen die voor mij en waarschijnlijk voor veel andere klanten bijzonder weinig uitmaken verbeterd, woo-hoo, maar mijn grootste ergenis is niet aangepakt.

De gewraakte ticker symbols, zoals GOOG voor Google, MSFT voor Microsoft, etc, zijn nog steeds nergens te bekenen! Je moet nog steeds maar ISIN codes gaan opzoeken. Fijn….

En ondertussen is daar een nieuwe, buitengewoon onpraktische ontdekking bijgekomen! Jawel, DEGIRO verrast met ongekend gebruiksgemak.

Allereerst was daar de ontdekking dat je kennelijk DEGIRO persoonlijk moet aanmoedigen om je dividend uitbetaald te krijgen. Dat gaat niet vanzelf. Ik wachtte meer dan een week op uitbetaling van een dividend, terwijl uitbetaling van een soortgelijk aandeel (zelfde partij) al ruim binnen was bij Binck. Pas na een mailtje en wat uitzoekwerk bij DEGIRO kwam het opeens de volgende werkdag op de rekening. Puur toeval…? Laten we het maar hopen.

Maar, wat nu zo erg is: In je rekeningoverzicht, waarin je kunt zien dat je dividend hebt ontvangen, staat niets over de herkomst! Je hebt dus geen flauw idee van welk aandeel het dividend is. Briljant. Dus je moet zelf voor elk dividend DEGIRO gaan mailen, of bellen, om dat te achterhalen

Oh, dacht je dat je dat misschien nog in die fijne Excel export te zien kreeg? Nee, in dit geval is de export wel precies hetzelfde als wat je op de pagina ziet (wat niet het geval bleek te zijn bij de portefeuille).

Ik ben blij dat ik mijn eigen software heb gebouwd om mijn beleggingen in de gaten te houden, want bij DEGIRO heb je bar weinig overzicht…


DividendRadars advies voor NPK National Presto Industries vs. KMP Kinder Morgan Energy Partners

Onze nationale dividend “guru” Mr. Eric Poelmann kwam vandaag weer met een aardig advies aanzetten in zijn DividendRadar nieuwsbrief.

Het mag wel even gezegd worden, meneer Poelmann is misschien wel de enige die niet alleen gratis, maar ook nog fatsoenlijk advies geeft over aandelen. Hij kan het alleen niet laten om af en toe weer eens een dividend nieuwsbrief aan te prijzen, maar goed. Sinds hij gestopt is met het tig keer verzenden van exact hetzelfde advies onder het mom van reclame kan ik het wel weer pruimen.

Enfin! Erics tip van vandaag was: Koop NPK, National Presto Industries. Kort samengevat: Bedrijf bestaat al 100 jaar, divers assortiment, goede marktpositie, betalen 1x per jaar dividend plus een “verborgen” dividend waardoor het eigenlijk veel meer oplevert dan je zo op het eerste gezicht zou zeggen.

Daarbij loopt hij te neuzelen over hoe je bij Yahoo Finance niet kunt zien dat ze zo’n Magisch Verborgen Dividend hebben, maar Eric is kennelijk niet zo avontuurlijk. Bij Dividata is gewoon direct te zien dat NPK op het moment op een royale 6,72% zit, en bij Google Finance ook.

Eric babbelt lekker verder over hoe goed Presto het wel niet doet, maar hij vergeet even te vertellen dat het dividend sinds 2011 al flink aan het dalen is!
Kijk maar even mee naar het dividend verloop en de bijbehorende betalingen:

npk_dividend_history

Ik denk dat Eric maar eens een nieuwe leesbril moet kopen ofzo, want dit ziet er gewoon niet fris uit. Zeker, het is nog steeds een sappig rendementje nu, maar als deze trend doorzet is dat in een paar jaar afgelopen. De koers is ook wel eens beter geweest, en schommelt behoorlijk – zie ook de hoge beta (=marktgevoeligheid) bij Google Finance.

Ik kom nu ook een analyse tegen van The Motley Fool, waarin duidelijker wordt waarom Presto helemaal niet zo’n geweldig idee is. Ze zijn zeer afhankelijk van een klein aantal klanten, ze hebben een rare swing gemaakt van huishoudelijke producten naar ammunitie (in combinatie met luiers, jaja), ze onderscheiden zich niet anders dan op prijs, en ze moeten nog wel een hoop doen om dat recht te breien. Hier nog maar eens een grafiek waar je niet vrolijk van wordt:

presto_large

Het lijkt dus overduidelijk niet de goede kant op te gaan met Presto. (En dan hebben ze ook nog een website die pijn aan de ogen doet). Tsja, Eric blijft toch een gratis dividend guru, hè :-).

Maar wat doen je dan? Nou je koopt gezellig KMP, Kinder Morgan Energy Partners LP! Zeer verrassend, is het een energiebedrijf, en ze doen het al tijden heel goed. We hebben het hier over niet minder dan een 4-sters aandeel van MorningStar (vergelijk met NPK – 0 sterren), een koers die al jaren in de lift zit, en een dividend wat nu op maar liefst 7% zit, en nog beter, al 21 jaar stug doorstijgt:

kinder_morgan_dividend_history

En dit is dus precies waarom je in mijn vorige artikel zag dat ik net KPM heb gekocht :-).

Nog wel een tip: Er zijn een paar gerelateerde aandelen met de naam Kinder Morgan, dat zijn verschillende delen van het bedrijf. KMI is de holding waar het onder valt – en mogelijk trouwens op termijn mee fuseert. Dat is nog wel iets om even naar te kijken.

Zo, ik ga nog eens kijken of ik nog meer adviezen van Eric kan voorzien van een aardig alternatief :-).


Review van DEGIRO – De goedkoopste, maar met zeer matig gebruiksgemak

Als je je een beetje bezig houdt met beleggen kan het je niet ontgaan zijn: We hebben een nieuwe broker erbij, DEGIRO.

DEGIRO biedt naar eigen zeggen “beleggen tegen ongekend lage tarieven”, wat door de Consumentenbond en VEB bevestigd is, en je kunt er zelfs gratis fondsen en trackers (ETFs) kopen – ja, maar dan wel uit een beperkte selectie :-).

Ik was begonnen met beleggen bij Binck, die natuurlijk al stukken goedkoper is dan de rest, zeker vergeleken met banken, die prijzen rekenen alsof je de aandelen op gedrukt goud thuis krijgt met een vitrine erbij. Maar ja, als je vrij bescheiden bedragen per aandeel uitgeeft hakken de kosten er wel in, ook al strooien ze met tegoeden voor nieuwe klanten. Nee, dat kan ik maar moeilijk “extreem lage tarieven” vinden, sinds ik DEGIRO ken.

Nu ben ik persoonlijk zeer geinteresseerd in UX, user experience, oftwel: gebruiksgemak, en hoewel ik geen grondige review kan geven van wat je allemaal bij DEGIRO schijnt te kunnen verhandelen, heb ik wel wat te melden over het gebruiksgemak en vooral: ongemak bij DEGIRO.

Ik vond het al geen feest bij Binck, waar je soms flink moet zoeken om erachter te komen hoe dingen werken, maar bij DEGIRO is het echt een zooitje. Ja, de tarieven zijn ongekend laag, en dat geld hebben ze bespaard op hun webdesign afdeling. Ik zal hieronder de interface van hun “web trader” doornemen. Dit is trouwens de eenvoudigste soort account, de “basic”. Nou, het is zeker basic.

Vooruit, om te beginnen een positieve noot: Je kunt bij DEGIRO in een halfuurtje of minder de registratie rond hebben en geld op je rekening hebben staan. Als morgen blijkt dat het allemaal Russische mafia was zullen we er allemaal diepe spijt van hebben, maar vooralsnog is het toch wel handiger dan twee weken leuren met papierwerk zoals bij Binck.

Enfin, laten we beginnen met het overzichtsscherm.

01 DeGiro overzicht

Hier zie je wat je in je portefeuille cq. kas hebt, en een vage berekening over hoeveel je zou hebben verdiend danwel verloren vandaag / sinds de “start” (?).

Daaronder de verplichte maar tamelijk nutteloze beursgrafiekjes – oeh, flitsende getalletjes! – en daarnaast twee nogal kleine overzichten van orders en transacties, waarin bar weinig gemeld wordt als er wat in staat.

Om te beginnen maar gelijk het allerergste en allerdomste van DEGIRO: Er worden NERGENS ticker symbols (zoals GOOG, AAPL, MSFT, etc) van aandelen/fondsen getoond! Welnee, nergens voor nodig! Dat gebruikt niemand, toch? Wij van DEGIRO vinden het veeeel handiger om met ISIN codes te wapperen! Kom, u weet toch wel uit uw hoofd of u US49456B1017 of US49456B1199 wilt kopen?

Nee, ik maak geen geintjes. Ik ben niet dyslectisch, ik heb echt goed gekeken – nee, bij DEGIRO kun je echt NERGENS, maar dan ook NERGENS ticker symbols zien of gebruiken. Wil je aandelen zoeken? Hoop maar dat je niet 20 aandelen vindt met sterk gelijkende namen. Moet je maar zelf lekker ergens op gaan zoeken met de ISIN of je het juiste aandeel hebt. En nadat je aandelen hebt gekocht, wordt het nog erger – je kunt dan zelfs de ISIN code niet meer zien. Je ziet alleen maar wat je hierboven ziet.  Nee, dan moet je maar lekker alles exporteren naar Excel – dan krijg je opeens allerlei gegevens erbij.

Waar ze bij DEGIRO erg van houden is Doen Alsof Je Erop Kunt Klikken. Het lijkt net alsof overal en nergens op kunt klikken, maar muwahaha dat werkt helemaal niet! Bijvoorbeeld bij het portefeuille overzicht, doorklikken naar een detail overzicht van je transacties – hehe, dat kan niet. En dan zijn er nog tig icoontjes waarvan het doel onduidelijk is, maar er worden geen tooltips getoond. Stel je voor zeg.

Wat de DEGIRO ook graag doet, is je laten raden wat er gebeurt. Als je een aandeel koopt, kom je gewoon weer terug in dit scherm en … eh, ja dat was het dan. Er is geen transactie, geen order, geen melding of wat dan ook te zien. Spannend! Steekt de directie je geld direct in hun zak of krijg je toch nog wat? Na lang wachten komt er dan zowaar een transactie tevoorschijn. Pfff, dat viel weer mee.

Dan het deel over je rekening maar eens.

02 DeGiro rekening overzicht

Hier zien we dat ik een aantal aandelen van Kinder Morgan (NYSE:KMP – niet dat je dat ergens kunt zien bij DEGIRO, maar die is het dus) kocht. DEGIRO loopt bij zulke aankopen, in USD, automatisch de zaak om te boeken voor je. Ja, heel handig maar het is niet vreselijk transparant. Als je een order plaatst krijg je geen enkel overzicht van de transactiekosten en je moet zelf maar opzoek gaan naar de gebruikte wisselkoers of de bedragen in USD en Euro. Die kun je dan wel hier vinden, door te wisselen tussen USD/EUR (in een dropdown list die heel handig uitgeschakeld lijkt te zijn maar dat niet is!). En wederom ontbreekt elk spoor van een ticker symbol of ISIN.

Dan is er nog het order overzicht.

03 DeGiro orders

Tsja. Meer van hetzelfde. Datum dropdown lists lijken uitgeschakeld maar zijn dat niet, hoera.

Verder dan maar met de transacties.

04 DeGiro transacties

Hier zien we mijn laatste aankoop van KMP, Kinder Morgan Energy Partners LP. Alweer lijkt het alsof je kunt doorklikken en, god, misschien eens wat details te laten zien zoals transactie kosten? Neeee. Dat zou handig zijn, kom nou. Je mag zelf die order IDs gaan kopieren en daarmee gaan zoeken als je je verveelt.

En dan is er de magische Product Picker – ja, die moest toch even een Engelse naam krijgen. Daar is hij dan, de enige interface ter wereld waarin je NIET kunt zoeken met een ticker symbol!

05 DeGiro product picker

Handig he! De namen van beurzen gaan hier opeens wel voluit, waar ze elders vinden dat NYSE te lang is en NSE gebruiken – maar een product type als “obligatie” even uitschrijven is er niet bij. Nu viel het in dit geval nog mee, maar het barst van de aandelen en ETFs met verwarrende en sterk op elkaar lijkende namen, dus veel succes ermee. Ook leuk: De product picker opent direct met zoekresultaten – een zooi naamloze aandelen. Joepie.

Heb je iets van je gading kunnen vinden, dan kun je verder met de Quick Order. Ze knippen de naam lekker kort af zodat je niet teveel te weten komt over wat je koopt. Transactie kosten wordt natuurlijk ook niet vermeld.

En als je niet wilde bestellen – dan sluit je dit ding ook weer door op Quick Order te klikken, lekker logisch.

06 DeGiro quick order

Als je hulp zoekt heeft DEGIRO ook wat moois voor je: Het Helpcenter.

07 DeGiro helpcenter

08 DeGiro vragen

Je kunt hier het antwoord vinden op maar liefst 37 domme vragen die je waarschijnlijk toch niet wilde stellen, en elk antwoord bestaat uit hooguit 1 zin. Was de stagiair toch nog ergens goed voor.

Hoogtepunt in het Helpcenter is echter de volkomen overbodige want geheel lege Belangrijke Documenten sectie. Toppertje.

En dan is er nog de Klantenservice natuurlijk. Je kunt ze mailen, maar het kan zomaar zijn dat je geen antwoord krijgt, of ze je een week of meer laten wachten. Tsja, je krijgt net zoveel service als wat je betaalt – heel weinig of niets.

Tot slot dan nog iets wat DEGIRO wel goed doet – maar wel net zoals alle frauduleuze investeringsbedrijven die je geld laten verdwijnen – en dat is dat je je geld direct kunt overboeken met iDEAL.

09 DeGiro geld overboeken

Als je toch moeilijk wilt doen kun je het ook overmaken aan ze, maar ja. Dit is zowaar handig, voor de afwisseling. Maar, denk niet dat het zo maar goed gaat. Ze laten je eerst nog een tijdje wachten zonder enig bericht van wat je net gedaan hebt – geen notificatie, geen email, niets – maar dan is er opeens toch geld bijgekomen op je rekening.

Enfin, het is dat ze zo ontzettend goedkoop zijn, anders zou ik zondermeer bij Binck blijven, al kan ik ook een artikel schrijven over wat er niet deugt op hun site. Maar bij Binck weet ik tenminste waar ik mijn dividend kan terugvinden en dat is uiteraard bij DEGIRO weer een vraag waarover niets in de FAQ staat.

Tot slot: DEGIRO meldde mij, nadat ik geklaagd had over het bovenstaande, dat ze met een betere versie zouden komen van deze tenenkrommende vertoning. Dat zou nog wel maanden gaan duren. Helaas lijkt deze trader al versie 3 te zijn, dus ik vermoed dat het gepruts nog wel even doorgaat.

DEGIRO, je moet het maar aandurven.


Alsmaar Meer Dividend Betalers – De Gratis Lijst

Zoals ik in mijn vorige artikel beschreef kun je zelf ook best een aardige selectie van Alsmaar Meer Dividend Betalers bij elkaar halen.

Bij deze dan dus, de Gratis Lijst met AMDBs:

Code Naam Dividend Jaren
MNR Monmouth Real Estate Investment Corporation 6,35% 23
LDR Landauer, Inc. 4,85% 22
LEG Leggett & Platt, Incorporated 3,79% 26
UVV Universal Corporation 3,71% 26
CRRC Courier Corporation 5,3% 24
SWK Stanley Black & Decker, Inc. 2,53% 28
CLX The Clorox Company 3,23% 30
PG Proctor & Gamble 3,03% 44
JNJ Johnson & Johnson 2,71% 44
CL Colgate-Palmolive Company 2,12% 37
KMB Kimberly-Clark Corporation 3,06% 29
KMP Kinder Morgan Energy Partners, L.P. 7,4% 21
UHT Universal Health Realty Income Trust 6,0% 26
MCY Mercury General Corporation 5,26% 24

Dit is een begin. Ik zal deze lijst binnenkort verder aanvullen.

Ondertussen kun je natuurlijk ook gewoon zelf even shoppen voor wat leuks bij Dividata.com :-).


De Alsmaar Meer Dividend Betalers van GroeiDividend & DividendRadar

Er zijn nogal wat mensen die graag advies geven over beleggen – maar eigenlijk alleen als je er voor betaalt.

En dan druk ik het zacht uit. Zeker in Amerika barst het van de nep-guru’s die op elke digitale straathoek hun Magische Inzichten verkopen. Het gaat daarbij om mensen die hetzelfde aandeel gewoon stug blijven aanprijzen, ook al doet het aandeel het lang niet zo goed als ze eerder voorspiegelden. Al dat soort lui kun je, nee, moet je vermijden, want het is meestal tijdsverspilling.

Gelukkig zijn er ook nog Nuchtere Nederlanders die wel wat gedegen adviezen geven. Nou ja, verkopen, vooral. Ik heb het in dit geval over mensen als Eveline Vrisekoop van GroeiDividend, en Eric Poelmann, de man achter DividendRadar – die er overigens op de homepage toch best anders uitziet dan op deze pagina, maar dat terzijde :-).

Ze maken nogal wat ophef over hun favoriete aandelen, de zogenaamde Alsmaar Meer Dividend Betalers – de AMDB’s. Vooral Eveline hyperventileert er bijna van. Hebben ze gelijk, vraag je je misschien af, of is dit gewoon Een van de Vele Meningen? Ik denk wel dat ze gelijk hebben. Ik kom dit verhaal vaak tegen, op grote beleggingsopinie sites zoals Seeking Alpha, maar ook bij de grote naam op analyse gebied, Morning Star. Morning Star heeft zelf ook betaalde nieuwsbrieven over aanbevolen aandelen, en hanteert niet alleen een vergelijkbare aanpak, maar ze steken ook zelf hun eigen geld erin.

Uit onderzoek is ook gebleken dat het meeste rendement op lange termijn uit dividend komt, en eigenlijk is dat ook niet zo gek. De beurs gaat omhoog en omlaag, maar dividend krijg je en verdwijnt niet meer uit je portemonnee. En tsja, het verbaast ook niet dat bedrijven met deugdelijk management, gezonde financiën en een sterke marktpositie (de “Wide Moat“) de beste dividends betalen en die ook weer verhogen. 

Maar ja. Moet je dus maar 150 euro per jaar (Dividend Factory), 40 euro per kwartaal (GroeiDividend) of 50 euro per kwartaal (PensioenDividend – meer van hetzelfde) gaan betalen, om erachter te komen welke bedrijven dat zijn?

Ik zeg, Niet Doen :-). Ja, deze mensen hebben wel verstand van zaken, maar minstens zoveel van mensen verleiden tot herhalende abonnementen :-). Bovendien, heel simpel, als je niet een aanzienlijk bedrag investeert, gaat je winst geheel op aan het abonnementsgeld!

Neem die 150 euro per jaar. Uitgaande van een gewenst rendement van 5% per jaar, met daarbij de wens om niet meer dan 5% aan “advieskosten” te betalen, moet je 3000 euro aan dividend per jaar binnenhalen, en daarvoor moet je een slordige 60.000 euro geinvesteerd hebben. En dan heb je pas 1 nieuwsbrief. In feite betaal je de nieuwsbrief auteur als een soort van fonds manager, dus 5% is niet zo gek. OK, vooruit: Omdat meneer Poelmann z’n haar zo aardig zit gunnen we hem 25% – dan hoef je maar 12.000 euro te investeren. 

Het hele punt hier is: Het is niet eens zo moeilijk om zelf aan zo’n lijst te komen. Er zijn zat gratis bronnen van informatie over dit soort bedrijven, voor wie een beetje doorzoekt en leest en begrijpt waar je op moet letten. Vervolgens is het een kwestie van kopen, waarschijnlijk heel lang vasthouden, en tussendoor een beetje in de gaten houden. En wat moet je eigenlijk met een lijst van 200+ aandelen, ga je die allemaal kopen, en in de gaten houden? Dacht het niet.

Als je aandelen rustig liggen te rijpen in de kelder naast de wijn, dan ga je toch geen 150 euro per jaar betalen om te horen dat het nog steeds een goede keuze was? Of om elke maand maar weer aandelen in te wisselen? De nummer 1 reden waarom de meeste beleggers weinig rendement behalen is domweg dat ze telkens op een ander paard gaan wedden.

Het punt met zo’n nieuwsbrief is dat ze niet elke maand kunnen aankomen met oud nieuws. “Wist u al… dat Coca Cola nog steeds een goede keuze is? En McDonald’s ook?” Nee, natuurlijk niet! Eigenlijk is het een paradox. Al deze nieuwsbrieven verkopen dezelfde boodschap – koop maar wat wij zeggen en dan slaap je rustig – maar in de praktijk komen ze je wel elke nacht wakker maken. “Pssst! Moet je dit aandeel eens zien…!” En wat is het resultaat? Juist, je blijft geabonneerd, je blijft lezen, en je blijft die aandelen kopen, want tsja, als je alleen maar die nieuwsbrief leest dan is het weggegooid geld, toch? En dat aandeel van de maand is echt een Toppertje, toch?

Anyway, hou je geld maar in je zak: De volgende keer kom ik met mijn eigen, geheel gratis, lijst van AMDB’s, en andere interessante bedrijven, en praktische tips om ze op te sporen.

Kun je niet wachten of krijg je jeuk bij de gedachte aan tientallen aandelen? Zoek dan even een artikel over het samenstellen van je portfolio met een handvol ETFs, koop ze allemaal gratis bij  DeGiro en klaar is Kees ;-).


Beleggen in aandelen: Tips voor dividenden

Hoewel ik nog steeds druk bezig ben met de Bitcoin, heb ik ook nog steeds aandelen, en deze keer zal ik wat tips geven voor het beleggen in aandelen met dividend.

Beleggen: gokken op groei?

Veel mensen denken bij beleggen aan het kopen van aandelen tegen een bepaalde koers en het verkopen ervan tegen een hogere koers – of het vasthouden van aandelen terwijl ze in waarde stijgen. Dat kan goed werken. Toevallig kwam ik recent een mooi voorbeeld hiervan tegen, in de vorm van het aandeel Mastercard (NYSE:MA). Kijk eens wat een prachtige koersstijging, al jarenlang:

Mastercard_aandeel_koers

Dit is een schoolvoorbeeld van waardestijging. Kocht je in 2010 een aandeel Mastercard, dan was het nu 4x zoveel waard geweest :-). Het staat er ook bij in de grafiek: de koers is over de jaren 1709% gestegen. Mocht je interesse nu gewekt zijn: Wacht even op de aankomende stock split in januari 2014, dan hakken ze de aandelen in 10 stukjes en kosten ze nog maar $80 – en het dividend gaat ook nog 83% omhoog. Maar, dat zal nog steeds minder dan 1% zijn…

De koers van veruit de meeste aandelen groeit lang niet zo sterk. Je moet maar net aanvoelen welke bedrijven het jaar na jaar beter blijven doen. En daarbij moet de koers ook wel met een redelijk percentage stijgen, anders schiet het alsnog niet op.

Dividend: Betere garantie op rendement

Zoals velen kijk ik daarom eigenlijk alleen naar aandelen die dividend (uitbetaling van een deel van de winst van de onderneming aan aandeelhouders) betalen.  Al is hoogte en betaling ervan niet 100% zeker, je hebt een stuk meer zekerheid dat je wat terug ziet van je investering.

En dan niet een klein beetje eens per jaar; ik wil tenminste het dubbele zien van wat ik op een spaarrekening aan rente zou krijgen, en ik wil het graag bij voorkeur elke maand, of op zijn minst elk kwartaal krijgen, zodat je er nog wat meer aan verdient (tenminste, als je het dividend ook weer investeert).

Dividata.com – superhandig om dividend te controleren

Ik raad sterk aan om gebruik te maken van Dividata, een site waarop je makkelijk kunt zien hoeveel dividend een aandeel oplevert en hoe het zich ontwikkeld heeft over de jaren. Dividata geeft een handige ranking, opgebouwd uit een beoordeling van de hoogte van het dividend, het aantal jaren dat men betaalt, en verhogingen over de jaren. 

Waar haal je het dividend vandaan?

Wat zijn dan geschikte aandelen met een goed dividend rendement? Dat zijn een aantal tips voor te geven. Om te beginnen zullen het vooral Amerikaanse bedrijven zijn – Europese en bedrijven van andere continenten betalen vaak geen dividend, of een mager jaarlijks dividend.

Dividend Aristocrats

Ten eerste zijn er de “Dividend Aristocrats” – bedrijven die al decennia (meestal meer dan 25 jaar) lang dividend uitbetalen, en die het dividend nooit verlaagd hebben, of juist verhoogd hebben.  Gebruik de  link “Full constituents list” om alle bedrijven te bekijken. Het gaat hier vaak om  bekende namen van grote bedrijven die al lang bestaan, zoals 3M, AT&T, Chevron, Coca-Cola, Colgate-Palmolive, Exxon, Johnson&Johnson, Kimberly Clark, McDonald’s, etc. 

Dit zijn goede keuzes voor een defensieve belegger. Het gaat om grote, stabiele, internationale bedrijven, die meestal in meerdere markten actief zijn, en niet zo maar omvallen als het economisch wat minder gaat. Het dividend rendement is meestal aan de bescheiden kant, en zit meestal tussen de 2 en 4%.

Investeren in vastgoed: REITs

Een tweede optie voor wat hoger rendement met ook meer risico zijn vastgoed aandelen van REITs, Real Estate Investment Trusts. Het fijne aan REITs is dat ze geen federal income tax hoeven te betalen als ze 90% van hun winst uitbetalen aan aandeelhouders. Mooi!

Zoals bekend kan investeren in vastgoed een goed rendement opleveren, maar we hebben ook geleerd dat het flink mis kan gaan :-). Hou dit dus in het achterhoofd. Er zijn allerlei REITs die in verschillende soorten vastgoed (particulier of zakelijk, specifiek voor medische instellingen, etc) investeren. Let wel op dat REITs vrij gevoelig zijn voor (geruchten over) de rente in de US en lees analyse artikelen over wat ze uitspoken.

Zelf heb ik aandelen van Annaly Capital Management (NYSE:NLY) en ARMOUR (NYSE:ARR), twee grote namen op dit gebied. Annaly levert op dit moment een dividend rendement van 11% op, ARMOUR zelfs van 15% – met maandelijkse betalingen zelfs.   Andere interessante partijen zijn Monmouth (NYSE:MNR), die een gunstig rendement koppelt aan een uitstekende reputatie, of Omega Healthcare Investors (NYSE:OHI), die het ook al heel lang heel goed doet. 

Meer tips

In een volgende post zal ik meer tips geven voor aandelen met een goed dividend rendement.